Финансы

Банки получили инвестиционную "разнарядку"

 

Проблему притока иностранных инвестиций в белорусскую экономику, острую нехватку которых власти страны старательно квалифицируют как собственное стремление получить их на максимально выгодных условиях, решать все же как-то приходится. Но поскольку ничего нового, кроме как пойти по пути серьезных рыночных реформ, способных вызвать доверие серьезных иностранных инвесторов, предложить нельзя, правительство Беларуси пошло старым испытанным путем.

То есть изобразило активность, приняв очередное постановление, обязывающее белорусские банки привлечь в национальную экономику в течение 2006 года 1 млрд. USD, — "Об инвестиционной деятельности в Республике Беларусь в 2006 году" № 215 от 16 февраля 2006 года.

Суть его заключается в том, что правительство вновь утвердило для белорусских банков "разнарядку" по привлечению за счет внутренних и внешних источников инвестиционных ресурсов в страну и их уже частичное распределение в форме долгосрочных кредитов по реализации некоторых важнейших инвестиционных проектов в 2006 г.

Согласно нынешнему постановлению, белорусские банки обязаны направить в реальный сектор экономики долгосрочные (инвестиционные) кредиты в сумме 2.700 млрд. BYR (около 1.255 млн. USD), в том числе: уполномоченные банки — 2.465 млрд. BYR, остальные — 235 млрд. BYR.

По уполномоченным банкам разнарядка по долгосрочному кредитованию выглядит следующим образом: АСБ "Беларусбанк" — 1.150 млрд. BYR, ОАО "Белагропромбанк" — 750 млрд. BYR, ОАО "Белвнешэкономбанк" — 80 млрд. BYR, ОАО "Белинвестбанк" — 155 млрд. BYR, ОАО "Белпромстройбанк" — 170 млрд. BYR, ОАО "Приорбанк" — 160 млрд. BYR. См. таблицу.

При этом в качестве основного источника ресурсов для долгосрочного кредитования белорусского реального сектора правительство поручило банкам привлечь извне 1 млрд. USD за счет иностранных кредитов.

Аналогичный документ принимался и на 2005 год, когда белорусским банкам поручалось привлечь тоже 1 млрд. USD иностранных займов и разместить их в инвестпроекты в Беларуси и который был ими полностью провален. В первую очередь крупнейшими государственными банками.

По данным банковской статистики, объем привлеченных межбанковских иностранных кредитов вообще составил отрицательную величину в размере примерно 130 млн. USD (на начало 2005 г. задолженность по кредитам иностранных банков в валюте составляла 560 млн. USD, на конец года — 430 млн. USD). Остатки же задолженности по долгосрочным кредитам предприятий перед банками в валюте за 2005 год реально увеличились на 123 млн. USD (813 млн. — на начало года и 936 млн. — на конец года). Основным источником этого небольшого прироста долгосрочного кредитования в валюте стали валютные депозиты предприятий (прирост за 2005 год на 107 млн. USD) и населения (прирост за 2005 год — 151 млн. USD).

Учитывая, что никаких серьезных подвижек в белорусской экономике, включая ее банковский сектор, в сторону повышения его привлекательности для иностранных инвесторов не произошло, рассчитывать на исполнение нынешнего постановления правительства не приходится.

Впрочем, и сами банки вряд ли будут стремиться его исполнять. Это связано с рядом причин: во-первых, в силу отсутствия у Беларуси странового кредитного рейтинга и, соответственно, его невысокого уровня у банков, кредитные ресурсы на внешних рынках для них слишком дороги — не ниже 10-11% годовых; во-вторых, белорусский реальный сектор не может предложить им для кредитования эффективные инвестиционные проекты, реализация которых может окупить кредитные ресурсы по ставкам не ниже 14-15% годовых (правительство смогло включить в постановление проекты на сумму всего лишь 1.434 млрд. BYR, в том числе с предполагаемым внешним финансированием на сумму около 115 млн. USD).

Дополнительную же пикантность правительственному поручению банкам по привлечению иностранных инвестиций придает то, что основными "привлекателями" валюты в страну определены государственные или полугосударственные банки, уровень доверия к которым на мировых финансовых рынках пока невысок.

Как известно, те из белорусских государственных банков, которые рискнули обратиться за присвоением международных кредитных рейтингов, получили их на уровне не выше ССС-, то есть практически начальный рейтинг с минимумом допустимого кредитования по текущим операциям. До недавнего времени только ОАО "Белгазпромбанк" имело рейтинг В- от агентства Fitch, но в начале текущего года до этого же уровня были повышены рейтинги Белагропромбанка, Беларусбанка и Белпромстройбанка.

Можно, конечно, сколько угодно обвинять рейтинговые агентства в предвзятости к белорусским банкам, которые показывают чудеса выживаемости в рамках "своеобразной" белорусской экономической модели, но надо признать, что они во многом правы. Государство никогда и нигде не было эффективным собственником, а когда оно вдобавок ко всему мало считается с собственным законодательством, то чего можно ожидать от принадлежащих ему банков?

По иронии судьбы в один и тот же день вместе с принятием постановления об инвестиционной деятельности Национальный банк разослал по банковской системе письмо с анализом проверок банков, проведенных им совместно с Комитетом государственного контроля "О комплексных проверках банков, проведенных в 2005 году" № 24-15/24 от 16 февраля 2006 года.

Причем в письме особо подчеркнуто, что в числе 14 проверенных банков был и ряд системообразующих банков. Общие выводы достаточно традиционны и, как всегда, неутешительны. Очень много нарушений установлено при проверках правильности классификации активов банков с целью создания специального резерва на потери по активам, имеются факты приукрашивания состояния кредитного портфеля, приема в залог имущества, качество и возможность которого вызывают большие сомнения.

Серьезные претензии у проверяющих вызвала практика создания дочерних банковских структур для использования их в проведении операций по погашению проблемных кредитов в целях улучшения кредитного портфеля банков, а также практика размещения акционерного капитала в подконтрольных акционерам структурам на бездоходной или малодоходной основе.

Особо подчеркнуты в письме способы выманивания у банков кредитных ресурсов (предоставление в залог не принадлежащего ему имущества, фиктивных бухгалтерских балансов, финансовых отчетов, бизнес-планов, фиктивных договоров (контрактов) и т. п.), которые чаще всего возможны при откровенном попустительстве ответственных работников банков. Причем подобные нарушения характерны не только для юридических, но и для физических лиц.

Впрочем, перечислять все нарушения — это слишком долго. Они достаточно традиционны для всех переходных экономик. Белорусская — не исключение. Значительно больший интерес представляют результаты проверок именно государственных банков, а также банков, которым были предоставлены значительные государственные средства. Ведь именно эти банки определены в качестве ведущих по привлечению иностранных инвестиций и долгосрочному кредитованию за счет этих средств белорусских предприятий.

Большой объем нарушений выявлен по результатам проверок Белагропромбанка. Проверяющие установили, что "банком допущено неэффективное и необоснованное использование имущества и денежных средств при строительстве (приобретении), продаже и сдаче в аренду квартир, гаражей, автотранспорта; материальном стимулировании работников банка, сумма которого превышала полученную банком прибыль, оплате обучения в учебных заведениях на дневной форме родственников работников банка, в том числе на специальностях небанковского профиля". Кроме того, банк практиковал необоснованные выплаты вознаграждений членам наблюдательного совета (в банке, контрольный пакет которого принадлежит государству, членами совета, как правило, являются госчиновники). Установлены также факты нарушения законодательства при предоставлении отсрочки оплаты векселей, в том числе без проверки заложенного имущества.

В итоге только по результатам проверки этого банка было возбуждено 45 уголовных дел, в том числе 8 — по фактам, связанным с деятельностью именно работников банка.

Своеобразными были нарушения в ЗАО "Межторгбанк". Во-первых, как отмечается в письме, в банке даже не был создан наблюдательный совет либо аналогичный орган, осуществляющий руководство деятельностью банка в период между собраниями акционеров. Во-вторых, банком необоснованно расходовались огромные средства на заграничные командировки его руководителей (отчеты по командировкам не содержали сведений о проведенных переговорах и достигнутых договоренностях, то есть носили формальный характер. — Прим. авт.), а норматив Минфина по оплате суточных для председателя был необоснованно увеличен в 2 раза.

Еще один фигурант письма — Паритетбанк, который в течение многих лет балансировал на грани банкротства и выжил во многом благодаря кредитам Национального банка, в отдельных случаях проводил весьма рискованную кредитную политику и не осуществлял контроль за сохранностью имущества, переданного ему в залог (кстати, именно подобная политика привела его на грань банкротства в предыдущие годы). Только по кредитной линии, открытой им ООО "Пуховичский ликеро-водочный завод", им было потеряно 330 млн. BYR. Еще оригинальнее банк кредитовал физических лиц, осуществляя оценку кредитоспособности заемщика только из необходимости погашения начисленных процентов по кредиту. Им, например, был выдан кредит физическому лицу на сумму свыше 77 тыс. USD на строительство квартиры, при этом сумма платежей по кредиту данного лица ежемесячно составляла 2,8 млн. BYR, а его чистый ежемесячный доход — 1,6 млн. BYR.

Белинвестбанку были инкриминированы неоправданные расходы на создание дочерних компаний, окупаемость вложений в которые является сомнительной, покупку и обслуживание автотранспорта, безвозмездную передачу в пользование сторонним организациям помещений и имущества, а также при сдаче в аренду и продаже имущества по заниженным ценам и др.

Общий итог проверок в 2005 году — возбуждение 310 уголовных дел, из которых 164 — по обвинению в выманивании кредитов или дотаций, 76 — по статье за предоставление физическими лицами не соответствующих действительности или подложных документов с целью получения кредитов и дотаций, 70 — по другим статьям.

Можно, конечно, убеждать потенциальных инвесторов, что белорусские контрольные службы способны навести порядок в банковских учреждениях страны, добиться полной прозрачности в их деятельности и тем самым гарантировать возврат предоставленных ими кредитов. Но международные рейтинговые агентства не только проводят собственный анализ платежеспособности любого банка, которому они присваивают индивидуальный рейтинг, но и никогда не проходят мимо результатов национальных проверок.

А учитывая общее отношение к белорусским банкам, сформированное в том числе по результатам национальных проверок, и их международные рейтинги — не видать белорусской экономике серьезных несвязанных кредитов извне. Даже российские банки, привыкшие действовать аналогичными методами, вряд ли согласятся рисковать серьезными деньгами.

Поэтому при всей грозности Постановления № 215 от 16.02.2006 г. (ежемесячная отчетность и контроль возложены на вице-премьера А. В. Кобякова и министра экономики Н. П. Зайченко) вероятность его исполнения в 2006 году крайне низка, и вряд ли белорусским банкам удастся привлечь внешних инвестиций на сумму более 200-250 млн. USD и нарастить объем долгосрочных кредитов более чем на 300-400 млн. USD.

 

Валерий ДАШКЕВИЧ, "Белорусы и рынок"